г. Пенза, ул. Суворова, 172А
("Дом Адвоката"), каб. 26.

С.А. Фоменко

Юридические услуги

Банкротство физических лиц

Оглавление

ㅤㅤДанная статья рекомендована к прочтению тем, кого интересуют такие вопросы как: как объявить себя банкротом? Как признать себя банкротом? Как оформить банкротство физического лица? и так далее.

ㅤㅤПо сообщению ряда экспертов, одной из экономических проблем в Российской Федерации является большая закредитованность населения.

Выступление

ㅤㅤВ своем выступлении на XXVI Международном финансовом конгрессе 13 июля 2017 года председатель Банка России Эльвира Набиуллина отметила, что одним из направлений работы Банка России на рынке микрофинансирования является деятельность по снижению закредитованности заемщиков, ограничению предельной стоимости займа.

ㅤㅤВ данной статье мы расскажем о том, что гражданин, попавший в долговую яму, может предпринять и самостоятельные действия по списанию долгов по кредитам и займам, на “бытовом языке” такие действия именуются “объявить себя банкротом”.

ㅤㅤРегулируется данная сфера прежде всего главой 10 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” (далее – Закон о банкротстве физических лиц).

Как избавиться от кредитов или как списать долги физического лица?

ㅤㅤПервое, что нужно знать гражданину: это условия, при которых суд может признать его банкротом. Все эти условия перечислены в Законе о банкротстве физических лиц (в частности в ст. ст. 213.3, 213.4 ).

1) Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

2) Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства.

ㅤㅤЕсли только после введения в действие федерального закона о банкротстве физических лиц, второй вариант был не сильно распространен, то в настоящее время он встречается все чаще и чаще.

ㅤㅤСтатья 213.4 Закона о банкротстве физических лиц описывает также ситуацию, когда гражданин обязан подать такое заявление.

ㅤㅤБыстро стать банкротом, конечно, не получится. В среднем банкротство может длиться от 6 до 12 месяцев.

ㅤㅤЧто касается самой процедуры банкротства, то в общих чертах пошаговую инструкцию можно отразить следующим образом.

Обращение в суд

1. Обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом

ㅤㅤСоставление и подача необходимых документов в суд – довольно трудоемкий процесс. Так, если обратиться к сведениям, размещенным в картотеке арбитражных дел, в большинстве случаев, заявление о признании физического лица его банкротом оставляется без движения по причине наличия недостатков в материале, подаваемом заявителем в суд.

ㅤㅤДаже образцы заявлений о признании банкротом, размещенные на сайте арбитражных судов, не всегда удовлетворяют суд.

ㅤㅤСчитаю нужным сказать и о некоторой неоднозначной, на мой взгляд, в этом вопросе позиции арбитражных судей: так, по причине, например, отсутствия в документах справки о судимости, некоторые судьи оставляют заявление без движения, другие – принимают заявление и запрашивают самостоятельно указанные данные.

Признание физического лица банкротом

2. Признание физического лица банкротом и введение процедуры банкротства

Статья 213.2 Закона о банкротстве физических лиц предусматривает три процедуры банкротства физического лица:

1) реструктуризация долгов гражданина

2) реализация имущества гражданина

3) мировое соглашение

ㅤㅤКак правило, на первом судебном заседании, вводя одну из предусмотренных законом процедур, суд также утверждает и финансового управляющего.

ㅤㅤМой опыт показал, что в основном суд вводит процедуру “реализации имущества гражданина”. Думаю, она представляется наиболее удобной для физического лица. Не смотря на страшное название, это вовсе не означает, что человек останется без крова над головой и привычных предметов быта.

ㅤㅤДалеко не все имущество может быть реализовано, ограничения в реализации имущества установлены ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

ㅤㅤСреди названного в статье отметим жилье, если оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (за исключением ипотеки); предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов.

Последствия

Последствия признания гражданина судом банкротом довольно подробно прописаны в законе.

Так, например, в силу ч. 5 ст. 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” с даты признания гражданина банкротом:

– все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;

прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;

задолженность гражданина перед кредитором – кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

Некоторой приятной новостью будет и очень частое, уже на этой стадии, полное прекращение звонков от банков и коллекторов.

ㅤㅤ3. Пункт 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве физических лиц предусматривает, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов (освобождение гражданина от обязательств).

ㅤㅤДругими словами, гражданин освобождается (избавляется) от долгов, долги по кредитам (и не только) “списываются”.

Возможно начать жизнь без долгов, с чистого листа.

ㅤㅤТаким образом, идеальным судебным решением для гражданина можно определить то решение, когда суд завершает процедуру банкротства физического лица и освобождает его от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

ㅤㅤС даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры наступают последствия, установленные статьей 213.30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (в течение пяти лет гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства и так далее).

Однако напоследок отметим, не очень радостную, но имеющую место правду жизни.

ㅤㅤНа сегодня уже можно утверждать о том, что более менее уже имеется сформировавшаяся судебная практика, когда суд, завершая банкротную процедуру, определяет не применять в отношении физического лица правила об освобождении от исполнения обязательств, другими словами – не освобождает от долгов.

ㅤㅤСреди интересных примеров судебной практики я бы отметил следующие дела: А06-1435/2016, А57-13734/2017, А65-14624/2016, А55-292/2016, А72-1279/2016, А65-10976/2016, А65-17973/2016 и другие. Их с легкостью можно найти в картотеке арбитражных дел. Если их проанализировать, то увидим и встречающееся различие в оценке обстоятельств между судами первой и вышестоящих инстанций.

ㅤㅤТакой негативный результат может зависеть от нескольких факторов, в том числе и от поведения участников дела о банкротстве.

ㅤㅤВ случае необходимости оказания помощи при банкротстве физического лица, ждем вас в нашем офисе (г. Пенза, ул. Суворова, 172А, каб. 26). Мы постараемся предоставить вам качественные услуги по банкротству и законно списать ваши долги.

Вы можете задать вопрос, записаться на прием, поблагодарить, а также внести предложения. При записи на прием изложите свою проблему и укажите удобное для Вас время. Я обязательно Вам отвечу.
Вы можете задать вопрос, записаться на прием, поблагодарить, а также внести предложения. При записи на прием изложите свою проблему и укажите удобное для Вас время. Я обязательно Вам отвечу.
Открыть чат
Здравствуйте, меня зовут Станислав
Чем Вам помочь?